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上周五下午老李接到了一个推销产品意外保险的手机。
由于开工延迟时间，太长期没收到这类推销电话，就多聊了一会儿。
大约6分钟后，另一方表明“聊不下去了”，就匆匆忙忙放置挂机。
这类保险推销手机我们需要也遇到过，假如身旁有一两个卖保险的好朋友，被推销产品就也是家常饭了。
可是该如何识别保险推销得话术，防止自身掉进销售员的圈套，
老李融合推销产品普遍销售话术，归纳了下列10点具体内容，也许能够来帮你。
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销售话术1：“我们公司大，运营时间长，我们家的商业保险更平稳更可靠”
大企业一般是指平安保险、中国人寿保险、中国太平洋，及其中外合作的通常会、友邦保险这种规模大，成立时间早的保险公司。
尽管规模大，但两者的商业保险产品性价比真的一定能比得上小公司。
例如，老李感觉现阶段最值得购买的重大疾病保险——国富人寿的「嘉和保」，保障幅度高，价位还划算，性价比高就甩大企业平安保险主打的「平安福2019II」几十条街不仅。
下边这张表，把这一份差别描述的很切合：
导致大企业产品性价比较低的原因之一，取决于人力成本、经营成本、商品售出后的赔偿工作压力比较大。
因此，为了更好地保证公司利润和平稳运营，必然要提升保费，减少保障幅度，提升赔付门坎。在价位一样的情况下，赔偿难度系数越大，保险公司越赚钱；同样赔偿标准下，卖的越高，保险公司越赚钱。
因此，大企业的安全广泛贵。
针对考量保险公司赔不赔得起的“关键资本充足率充足率”和“综合性资本充足率充足率”，这两项标准的百分数越高，代表着保险公司越富有，也就会越不害怕没有钱赔，但这两项指标值并不是越高就越好。
一般情况下在100%-120%比较适合，若高于这一范畴，要不是近些年新创办的保险公司，就需要当心他们是否降低了产品性价比，来提升公司利润。
因此，如果有人跟你说“我们都是大企业，并且赔付率在120%之上”，这时就要当心他们是否把商业保险卖贵了，或是增加了赔付难度系数，而不是不要想太多。
针对“大企业比小公司可靠，大公司不非常容易破产倒闭”的难题，要是记牢一点：中国目前都还没保险公司破产倒闭结算的例子，就算破产倒闭，你的保险单也会由别的保险公司代理商，不容易无效。
因此，也就不会有大企业比小公司更可靠一说了。
销售话术2：“我们什么都能保，买一份保险服务，相当于与此同时购买了‘人寿保险、重大疾病险、意外保险、医疗保险’等，无论病症，或是死亡，都可以取得保障金”
搭售都是许多大企业，特别是线下推广商业保险的常见骗术，这种商业保险最大的问题取决于标价不科学，综合性保费十分价格昂贵。简言之便是相同的保障，而你需要花了大量的钱得到。
例如「平安福2019Ⅱ」，便是一款重大疾病险和终身寿险搭售的商业保险，二者分享保额，相当于51万保额，若重大疾病险赔了50万，那样之后死亡就只取得1万元了，但价位却比保障具体内容一样的，保障幅度高许多的「嘉和保」贵5000多，如下图：
因此，如果有人跟你说“我家这一款商业保险‘死亡、重大疾病、出现意外’等都可以赔”，那么你大部分就能够回绝他了，因为这类产品看起来放心，事实上很划不来。
销售话术3：“价钱不重要，我先跟你说一下商业保险的重要性，及其我家商品的保障幅度”
绕开价钱谈安全的推销产品，大多数要逐渐耍无赖了。
由于价格是确定你买不买保险，及其如何买保险的重要。
有一些市场销售由于自己家保险理财产品较为贵，因此在跟你聊天情况下，一般会逃避探讨价钱。例如绕弯子的说“价钱不重要，能遮盖人生道路将来几十年的隐患才关键”。
可能按最少保额（例如10万保额），最多缴费期（例如30年缴费期）跟你谈价格，使你误认为她们家商业保险很便宜。
实际上，针对重大疾病险，老李一直觉得保额最少要在30万之上，人寿保险则最少要在40万之上，这样才能凑合遮盖病症或死亡给家里导致的资金冲击性，而10万保额还不够。
这就是为什么很多人在线下买保险，保额仅有10万上下的直接原因，因为他了解30万保额太贵了，你肯定不会买。
因此，如果对方不因具体要求（例如30万的重大疾病保额等）跟你谈价格，那样她们家商品毫无疑问太贵，并且不值得购买。
销售话术4：“你很年青，最适合买保险了，大家提议保险买的越早越好”
保险买的越快越划算，也越非常容易核赔，但并非越快买就越好，特别是重大疾病险和人寿保险。
针对许多20左右刚参加工作，身心健康的年青人，买保险的确非常容易，《健康告知》一下子就过，但她们大多数收益不太高，每一年三四千的保费仍是一笔很大的花费。
假如悲剧碰到像「平安福」这种保障幅度低，较贵的商品，每一年保费开支会大量。
并且，保险买过早，会增加保障期，在人民币贬值的效果下，保障期越长，你的保额出现缩水越强大，如同10年以前的10万元，到现如今最多只值5万一样。
因此，商业保险略微晚一点买，例如28或30岁逐渐买，不仅有经济实力挑选更高一些保障幅度的商品，又能最大限度的降低保额出现缩水周期时间，提升保障高效率。
销售话术5：“我家保险到期没产生赔付，还会退保费”
这也是在说返还型保险，关键发生在按时重大疾病险和定寿里。算得上切合了大伙儿期满没产生赔付，还会退保费的困扰，但这种安全有2个致命性缺点：
一是价格比较贵，保障幅度一般，综合性性价比高很低。
一般返还型保险，比不退保费的消费型保险，贵些50%上下。非常一份5000元的消费型保险，化身返还型保险后要卖1万元。
往往卖的贵，由于保险公司要担负赔付和将来退款的二项成本费。羊毛出在羊身上，为了更好地遮盖这二份成本费，而且还能从这当中赚点钱，保险公司就只有使你多花钱。
并且，保险公司几十年倒退给你的钱会在通货膨胀的效果下，愈来愈一文不值。能理解给你花了一大笔钱做项目投资，几十年后却察觉自己每一年都是在亏本，这就是返还型保险的实质。
二来退还标准严苛。
以返还型重大疾病险为例子，一般只需保障期限内发生过赔付，无论赔是多少，保险公司都不会再返保费了。
例如老李花了20万购买了一份50万保额的重大疾病险，保到70岁，重大疾病赔50万，轻疾赔30%的保额，即15万。期内并没有产生赔付，70岁后就把20万退还给老李，若产生赔付，保费也不退了。
若老李69岁的情况下，悲剧诊断一项轻疾，保险公司赔了15万，但70岁期满后，也不退20万保费了。相当于老李花了20万，却只拿回15万，还亏掉5万。
这就代表着，一样一份保障，但你花了更多的钱。
因此，退款标准严苛，价钱还死贵的返还型保险，确实不值多看一眼。如果有人给强烈推荐这种商业保险，就把他加入黑名单吧。
销售话术6：“我们公司《健康告知》很轻松，让你走个侧门，人体有点儿小问题也能买”
《健康告知》是买保险的重要一环，假如《健康告知》过不了，毫无疑问买不了商业保险，但也不可以为了更好地买保险虚报告之，不然之后发生纠纷，吃大亏的也是自身。
如果有人跟你说核赔很轻松，还能潜规则，常规体检有出现异常、人体有疾病等都能买，那就需要小心了。
由于绝大多数情况下，感受出现异常或存有病症，是不易购买保险取得成功的，假如强制瞒报《健康告知》，就算购买保险取得成功，中后期赔付也很可能造成合同纠纷案。而跟保险公司请律师打官司，平常人是并没有优点的，既并没有请律师打官司的资金，也耗不了请律师打官司的时长。
销售话术7：“我能终生为您服务，你任何时刻必须，打我电话就可以了”
能终生为您服务的仅有保险公司，而不是当时卖你安全的销售员。
保险公司的员工流失率很高，特别是让你卖保险的一线销售员，均值干1-2年便会辞职，由于当他把身旁能买保险的人开发设计完以后，就不容易再售出一个新的商业保险了。
这些说我可以终生为您服务的销售员，大多数心肠坏，一旦他辞职，很可能再也找不到他了。
因此无论是网上或是线下推广，买完商业保险的第一件事便是记录下来保险公司的客服热线，一旦保险理赔，直接联系保险公司，就有专业人员给你给予理赔服务。只需达到赔付标准，保险公司一般是不容易刁难你的。
销售话术8：“网络保险不可靠，有门店的才可靠，终究跑的了僧人逃不掉庙”
不管网上或是线上下，只需要是跟靠谱保险公司签的合同书，都合理。一旦保险理赔，给保险公司客服打电话，就有专业人员帮你解决，因此，不会有有门店才可靠一说。
并且，网络保险更为全透明，受社会公众水平更高一些，不但更容易了解产品值得买吗，假如产生不公正的赔付，还能利用新闻媒体或社会舆论的能量，维系自身的利益，终究对互联网技术保险公司来讲，用户评价要超过盈利。
销售话术9：“我们的年金险交XX万，总计可以领上百万，盈利很不错的”
年金险值得买吗，除开看自己手上是否有几十万的余钱，还要看年金险的IRR，也就是实际收益率。IRR是确定一款年金险投资价值的重要，IRR越高，越值得购买。
如果有人只跟你说“我家年金险交几十万保费，积累可以领上百万元”，但只字不提IRR，只要这两种很有可能，一是他自身也不知道IRR是啥，二是IRR太低，他不好意思说。
有关年金险怎么选，IRR如何计算，老李以前曾经说过，戳蓝色字体就可看。
销售话术10：“年金险最重要了，儿女再孝敬，都不如花自己的钱舒适，并且存款盈利急剧下降，没有比年金险更强的养老服务存款方法了”
处理自身的如何养老至关重要，但不可以因而就买一份年金险。
年金险盈利很低，一般年收益率在2%-3.5%上下，跟支付宝余额宝类似。要想以那样低的盈利率完成养老服务不用愁，按现阶段生活水平，在60岁后每一年领取3-5万养老保险金，早期至少要资金投入30-50万的保险费用。
并且要确保将来十几年不容易因各种各样突发情况使用这一大笔钱，由于半途退保越快，损害越大。绝大多数年金险，仅有在交费13年之后退保，才可以确保取得手的钱，跟当时投进的本钱一样多，不然就会赔本。
因此，如果有人不遗余力的让你推销产品年金险，并且你手上并没有30-50万红包，更不能确保将来十几年不容易使用这一大笔钱，一定不要买。
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之上仅仅对一部分商业保险推销话术的梳理，假如我们还遇到过别的推销话术，能够在内容下边留言板留言，让老白帮你“讲解”一下。
自然，假如你也有其他问题，例如“重大疾病险该如何购买，或是想让老白帮你看看别人让你强烈推荐的商业保险值得买吗”等。
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